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天储财富线下门店向公众募集资金 涉嫌非法吸储

作者: 来源:原创 日期:2018/6/30 14:41:30 人气:1 加入收藏 评论:0 标签:

6月24日发布:近年来,在我国非法集资案件频发,严重损害了群众合法权益,破坏了经济金融秩序和社会稳定大局,对广大市民来说,提升识别、防范非法集资的能力非常重要。

2018年4月中旬,有知情人向本刊曝料称:天储投资管理(北京)有限公司(以下简称天储财富)在全国范围内开设多家门店,向社会公众散发含有产品收益表的名片、宣传单页,销售固定收益的理财产品,资金通过POS机刷卡进入公司账户,向社会公众募集资金涉嫌非法集资。

为此,记者以投资人的身份对天储财富多家门店进行实地走访调查。

公开向中老年人宣传理财产品

4月27日,记者来到位于山东省栖霞市霞光路金苹果绿苑的天储财富栖霞分公司,记者进店后听见工作人员正向老年人讲解理财产品。陈(音)经理递给记者一张含有收益表的名片和宣传单,并介绍说:“天储财富理财产品有三个月、六个月的,5万起投,一年期的可以一万起投,分月月宝和安心宝两款产品,其中月月宝每月返还利息,到期返还本金,安心宝到期后连本带息一起付清。”

记者询问如何投资?陈经理说:“如果投资的话带上身份证和银行卡过来,在店里用pos机直接刷卡。”陈经理拿出合同告诉记者:“利率在合同上都会标注清楚,5月份公司有个理财会,你可以过来参加”。

5月12日,记者应邀再次来到栖霞市天储财富门店参加理财会。会场设在门店内,来参加理财会的约有40人,其中大部分都是老年人。理财会上天储财富的讲师给大家重点介绍了“金玛康养”理财模式是怎样赚取收益的。

该讲师指着金玛康养会费标准介绍到:“天储进行产业升级叫金玛康养。购买10万元一年期的康养会员,得到A卡会员10万个康养点,固定赠送1.1万个康养点,额外赠送B卡2千个康养点,一年期满后A卡可以兑换现金,1个康养点兑换1元人民币,B卡康养点必须在合同期限内消费掉,不返现,客户可以在官方网站上购买生活用品或者去旅游,所以说金玛康养不等于理财投资但胜过理财,在投资收益上大于理财投资。”也就是投资10万元康养会员一年后,投资人可以拿回本金10万元,利息1.1万元,还可以得到2千元的消费券。理财会结束时天储财富工作人员为来听课的客户每人发放了一袋洗衣液,随后公司业务员继续给客户进行一对一的介绍理财产品。

天储财富公开向社会不特定人群发放理财宣传单,召开理财会向风险识别能力差的老年人推销理财产品,其目的就是为了集资。

设资金池,以“风险备付金”承诺保本保息

参加完理财会,为吸引记者投资,天储财富门店的王(音)经理再次单独向记者介绍了天储财富和金玛康养的两种理财产品。

王经理介绍:“我们有两种理财模式,一种是天储财富的债权转让,另一种是金玛康养会员服务。金玛康养是公司今年刚推出的产品,天储和康养都是金玛集团旗下的全资子公司。”王经理拿出两份签好的合同给记者看,一份是天储财富的债权转让,由《出借咨询与服务协议》、《客户信息登记表》、《委托扣款授权书》、《债权转让及受让协议》组成。《天储出借咨询与服务协议》甲方是投资者,乙方是天储投资管理(北京)有限公司(加盖有天储投资管理(北京)有限公司董事长王梓冰的印章),协议的第三条标注甲方资金出借的本金金额,出借期限一年,利息11%每年,到期还本付息。

另一份是《金玛康养会员服务合同》,由《合同书》、《客户信息登记表》和《委托扣款授权书》组成。《金玛康养会员服务合同》甲方是大连金玛康养旅游管理有限公司(加盖有法人王延和的印章),乙方为康养会员即投资者,该合同注明了A卡里的会员康养点和固定赠送康养点还有B卡的额外赠送康养点,明确标注“1康养点等同于1元人民币”,合同期限是1年,合同履行期限届满后由甲方将剩余会员服务费(会员服务费就是A卡的康养点)退还至乙方在本合同约定的指定账户。

王经理拿出的天储和金玛康养投资人刷卡的POS机小票告诉记者:“投资者只要带上身份证和银行卡,资金通过“上海富友”的pos机直接刷卡到公司账户”。记者发现天储财富的收款方是天储投资管理(北京)有限公司,金玛康养的收款方是大连金玛康养旅游管理有限公司。

投资人资金直接流入天储财富、金玛康养的帐户,可以肯定的是,银行不可能对资金的流向进行监管,更不可能为此买单。

国家企业信用信息公示系统显示,天储投资管理(北京)有限公司经营范围明确划定:“1、未经有关部门批准,不得以公开方式募集资金;2、不得公开开展证券类产品和金融衍生品交易活动;3、不得发放贷款;5、不得向投资者承诺投资本金不受损失或者承诺最低收益。”

王经理向记者介绍:“天储的债权是借给中小微型企业,如果遇到逾期不能及时偿还,天储财富有风险备付金可以提前偿还给投资者。为了保障投资者的资金安全,天储每次成功借款一笔,都会从中取出3%来作为风险保证金,现在累计达到7000多万。”

网贷风险专项整治工作领导小组办公室发布了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》在风险备付金问题上,严格禁止网贷机构以风险备付金进行宣传。对于由网贷机构高管或关联人根据机构的授权,将债权转让给实际出借人的“超级放款人”模式的债权转让,由于其可能导致网贷机构虚构标的、将项目拆分期限错配、直接或间接归集出借人资金等行为。以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的,由于可能造成资金和资产的期限错配,应当认定为违规,天储财富现进行的债权转让模式已经违反上述规定。

针对于天储财富的风险备付金的设立,债权转让、直接或间接归集出借人资金等相关问题,6月14日,记者带着这些疑问来到位于了大连市经济技术开发区金玛集团9楼的天储财富运营中心,赵中华经理(以下简称:赵经理)接受了记者的采访。

赵经理告诉记者:“天储财富合同的资金是直接进入天储投资管理(北京)有限公司的账户,金玛康养的资金直接进入大连金玛康养旅游管理有限公司,天储财富和金玛康养都属于金玛集团旗下的不同业务板块的子公司。”

关于风险备付金和债权转让的问题赵总解释说:“我们也是要把风险备付金给去掉,但现在是过度阶段我们不能一下子把风险备付金给去掉,债权转让也是资管条例里面要求去掉的,在做存量处理的过程中,监管方也说我们家的债权转让数量突然变多了,在这一部分上产生了一个病发性的交易量上升,公司的业务现按照国家要求调整,期限错配、债权转让这些问题都是历史遗留问题,需要时间通过技术配套、政策配套才能把这些问题解决。”

记者通过网络搜索发现有媒体报道:2018年5月4日,威海市市处非办发布关于“天储投资”等涉嫌非法集资线索的风险提示。5月18日山东省荣成市防范和处置非法集资工作领导小组办公室发布风险提示,针对荣成市天储投资(北京)有限公司未在该市金融监管部门提交备案登记相关材料,希望市民谨慎投资理财。

天储财富开设门店通过发放宣传单、名片等形式向社会不特定人群宣传推销固定收益的理财产品,以“风险备付金”承诺保本保息,投资人资金通过POS机直接刷到公司账户等行为已涉嫌非法集资。本刊将继续关注。(记者 古金华 实习记者 朱顺坤)

反传销咨询解救热线,韩老师:15066422523 孙老师:13712257511 李老师:15874871100

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传销的特征是,一,交钱获得加入资格,不管有没有产品;二,发展下线获取提成,也就是说你的工资的来源,是你的下线所交的钱里的提成;三,组成上下级关系,层层返利。
传销禁止条例是2005年颁布的,组织,领导传销活动罪入刑是2009年,刑法224之一。法律规定下列行为,属于传销行为:
一、组织者或者经营者通过发展人员,要求被发展人员发展其他人加入,对发展的人员以其直接或者间接滚动发展的人员的数量为依据计算和给付报酬(包括物资奖励和其他经济利益,下同)牟取非法利益的;

二、组织者或者经营者通过发展人员,要求被发展人员交纳费用或者认购商品等方式等变相交纳费用,取得加入或者发展其他人员加入的资格,牟取非法利益的;

三、组织者或者经营者通过发展人员,要求被发展人继续发展他人加入,形成上下线关系,并以下线的销售业绩为依据和给付上线报酬,牟取非法利益的。



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